Má význam urobiť mimoriadnú mesačnú splátku pri hypotéke?

Dobrý deň,

z hľadiska správneho nastavenia rozpočtu by som to urobil jedine v prípade, že máte vytvorenú dostatočnú finančnú rezervu (aj krátkodobú aj strednodobú) a splatnosť hypotéky máte do 10 rokov.

Je síce pravda, že úroková sadzba je v dnešnej dobe vyššia, no z dlhodobého hľadiska taká vysoká nebude. Zároveň bude vždy na trhu dlhodobo vyššie kladné zhodnotenie pri investovaní ako záporné pri úroku na hypotéke.

Ak by aj bol dlhodobo úrok 4%, vy by ste z dlhodobého hľadiska pri investovaní vedeli dosiahnuť zhodnotenie aj 8% ročne. To je dvojnásobok oproti strate na úrokoch za rok. Platí to však len z dlhodobého hľadiska, pri splatnosti hypotéky 10/15 a viac rokov. V takomto prípade by som to na vašom mieste urobil tak, že by som každomesačné voľné prostriedky investoval s účelom mimoriadne splatiť celú hypotéku skôr, napríklad o 5/7/10 rokov. Na základe výšky mesačnej splátky, zostatku hypotéky, úrokovej sadzby, doby splatnosti hypotéky a mesačnej investície sa dá vypočítať, o koľko rokov skôr by ste hypotéku vedeli takto splatiť.

Zároveň je veľmi dôležité mať vytvorenú aj krátkodobú a strednodobú rezervu na nepredvídané udalosti. A to preto, aby sa nestalo, že dáte peniaze na splatenie pomerne malej časti dlhu. Niečo sa stane a vy nebudete mať likvidné peniaze na vyriešenie danej situácie a budete odkázaní na pomoc od rodiny alebo na spotrebný úver.

Aby som to zhrnul, ja osobne by som si vytvoril dostatočnú finančnú rezervu, časť z nej by som si nechal na bežnom účte, zvyšok ochraňoval pred infláciou v konzervatívnom investovaní, k tomu by som si odkladal každý mesiac nejaké čiastky s účelom mimoriadne splatiť hypotéku. Ak by ste sa tak nerozhodli a aj tak urobili mimoriadnu mesačnú splátku v banke, je to určite lepšie ako si peniaze len tak nechať na účte alebo ich minúť.