Kedy môžem ako samoživiteľka žiadať o hypotéku?

Dobrý deň,

je to individuálne, potreboval by som pre lepšiu odpoveď viac informácií. Máme viacero prípadov, kedy sme riešili hypotéku už v podstate po 1. riadnej výplate po vrátení do tej istej práce.

Ak ste v situácii, keď poberáte aj rodičovský príspevok ešte dlhšie obdobie popri zamestnaní, tak to môže tiež pomôcť (v niektorých bankách sa to dá skombinovať). V poslednom období (tento rok) som však tieto prípady riešil, ak bol v úvere aj iný spolužiadateľ, takže by som si ja osobne určite postup ešte overil (lebo aj podmienky a prístup bánk sa môžu vyvíjať v čase).

Zároveň je nutné zohľadniť okrem povinnej rezervy na základe obmedzení Národnej banky Slovenska (40% - niečo je aj v tomto článku na webe Fingo https://www.fingo.sk/blog/zvazujete-novu-hypoteku/) AJ POČET VYŽIVOVANÝCH DETÍ (keďže ste samoživiteľka a v žiadosti o hypotéku budete sama, tak aj toto Vás viac ovplyvní).

Treba to prerátať, avšak ak by všetko ostatné ste mali OK a mali by ste len 1 dieťa, tak aj bez iných úverových výdavkov by hypotéka nemala presiahnuť 96 000 EUR (avšak treba dávať pozor na drahé dofinancovanie, ak nie sú žiadne alebo malé financie na kúpu), pričom je však nutné aj dodržať zmieňovanú minimálnu rezervu z príjmu, ktorá nemôže byť určená na úverové splátky a tiež sa musí použiteľný príjem znížiť o životné minimá (na Vás aj na 1 dieťa). Takže splátky sumárne by nemali presiahnuť cca 410 EUR mesačne. Ak máte viac detí, treba to prerátať znova.

V rámci tohto hypotetického uvažovania (s 1 dieťaťom), ak by ste si napr. brali hypotéku na byt s kúpnou cenou 70 000 EUR, tak dnes banky štandardne schvaľujú 80% (spravidla z kúpnej ceny, resp. z hodnoty, ktorá sa občas stane, že je aj nižšia ako kúpna cena). Teda hypotéku Vám väčšina bánk poskytne povedzme vo výške 56 000 EUR na 30 rokov, čo je pri priemernej 1% sadzbe na trhu splátka cca 180 EUR. Následne treba buď z vlastných zdrojov zaplatiť zvyšok kúpnej ceny, alebo využiť nejakú formu dofinancovania (najvýhodnejšia by bola hypotéka napr. na byt/dom rodičov), avšak často sa nedá v praxi riešiť ďalšia hypotéka, preto uvádzam pomerne často využívané dofinancovanie prostredníctvom stavebnej sporiteľne, napr. na 20 rokov, kedy je splátka na 14 000 EUR cca 90 EUR. Predbežne, ak sú všetky chýbajúce parametre v poriadku, tak by napr. takéto financovanie bolo u Vás reálne. Ak máte nejaké variabilné zložky mzdy alebo odmeny, tak môže byť vhodné počkať aspoň 3 výplaty alebo obdobie, kedy by ste mali aj odmeny (ak sú napr. kvartálne, polročné). Zároveň ja s mojimi klientmi dávam úvery do min 2-3 bánk schvaľovať súčasne a keď sa stane, že niekde nie je finálna ponuka ideálna, tak často v inej banke to vyjde OK.

Ak by ste sa chceli lepšie poradiť alebo pomôcť, nakoľko odpoveď je veľmi teoretická, kľudne napíšte mail. Pozrieme sa na to.

Prajem pekný deň