Je rozumné sporiť si na dôchodok formou investičného sporenia?

Zodpovedané
27. sep 2023

Dobrý deň,

chcela by som sa s Vami poradiť ako s odborníkom ohľadom sporenia na dôchodok formou investičného sporenia. V pravidelných mesačných splátkach po 80 EUR mi ide časť ešte na splatenie poplatkov, čo bude trvať 2 roky až pokým splatím sumu 1036,80 EUR. Zmluvu som uzatvorila na 30 rokov. Aj v bankách platíme poplatky, čo vychádza 2,88 EUR na mesiac.

Podľa tabuľky moja očakávaná suma je 28 800 EUR, čo by bolo aj keby som si sporila doma do vankúša.

Rozhodla som sa správne?

Som matka detičiek a bojím sa, že keď príde na lámanie chleba, tak prídem o všetky moje úspory na dôchodok. Zmluvu som uzavrela pred dvomi mesiacmi.

Môžem ju ešte zrušiť?

Ďakujem

Dobrý deň,

pri 30tich rokoch investovania 80 EUR mesačne by ste mali mať minimálne 4-násobok toho, čo je očakávaná suma. Mali by ste nasporiť minimálne 100/110 000 EUR. Určite by bolo správne zanalyzovať zvolenie Vašej investície a prepočítať, či by sa to neoplatilo zmeniť.

Dlhodobé investovanie znamená 10/12/15 a viac rokov by malo byť uzatvorené cez akciové indexové ETF fondy. Tie dlhodobo dosahujú najvyššie čisté zhodnotenie. Napríklad fond S&P 500, ktorý odporúčajú aj najúspešnejší investori sveta dosiahol od roku 1950 v najlepších 20-tich rokoch 17% ročne a v najhorších 7% ročne. Vieme teda predpokladať, že niekde v tomto intervale zhodnotenia by skončila aj Vaša investícia. Pri minimálnom zhodnotení 7% ročne by ste na konci doby 30 rokov mali hodnotu účtu cez 98 000 EUR. Pri reálnom zhodnotení 8,5%, na ktoré by sa malo cieliť by dosiahla Vaša investícia skoro 133 tisíc EUR.

Pravdepodobne ste si vybrali investičné sporenie s vysokými poplatkami alebo nedostatočným zhodnotením, prípadne kombináciou týchto dvoch vecí.

Určite si odporúčam prečítať článok o súkromnom sporení na dôchodok: https://relyon.sk/blog/najvyhodnejsie-sporenie-...

Plus článok o ETF fondoch: https://relyon.sk/blog/investovanie-do-etf-fondov/ na mojej stránke. Články Vám detailne objasnia túto problematiku.

Pokojne mi však napíšte na mail, aký konkrétne produkt ste si uzatvorili v banke. Ja Vám túto investíciu zanalyzujem a poviem, že aké máte vo Vašom prípade možnosti a čo by som Vám odporúčal spraviť.


Jakub Vojčik - Finančný konzultant
finanční špecialisti v oblasti hypoték, poistenia a investícií
email: financna.poradna.relyon@gmail.com
mobil: 0944 214 816
web: www.reylon.sk