Je fond maximalizovaných výnosov zo SLSP dobrá investícia?

Dobrý deň,

za mňa je Fond maximalizovaných výnosov jedna z lepších možností, ale určite existujú aj efektívnejšie možnosti s lepšími podmienkami.

Fond maximalizovaných výnosov má ku dňu 30.10. priemerné zhodnotenie za posledných 10 rokov 7,2% (od založenia 4,3%), čo je nedostatočné pre fond s rizikovým profilom 5 na stupnici od 1 po 7. Zároveň ide o aktívne riadený podielový fond. To znamená, že výnosy pri predčasnom výbere (do 3 rokov) podliehajú zdaneniu zo zisku.

Na dlhšie obdobie sú oveľa výkonnejšie indexové ETF fondy, ktoré majú oveľa nižšie poplatky (Fond maximalizovaných výnosov má priebežné poplatky 1,65% ročne a indexové ETF fondy väčšinou do 0,2/0,3% ročne), vyššie zhodnotenie a sú daňovo oslobodené už po prvom roku.

Indexové ETF fondy sa využívajú aj napríklad na 2. pilieri, kde je využívaný fond MSCI World. Ten má za posledných 10 rokov priemerné zhodnotenie 8,84% ročne a od založenia 8,01% ročne.

Ak by sme si porovnali tieto 2 možnosti, tak za 30 rokov by ste mali pri pravidelnej investícii 120 EUR mesačne vo Fonde maximalizovaných výnosov zhodnotenie 153 221 EUR (ak rátame zhodnotenie za posledných 10 rokov) alebo 88 202 EUR (ak rátame zhodnotenie od založenia). Pri investovaní do MSCI World by ste mali zhodnotenie 214 066 EUR (ak rátame zhodnotenie za posledných 10 rokov) alebo 180 403 EUR (ak rátame zhodnotenie od založenia). Rozdiel nie je malý.

Zároveň existujú ešte výkonnejšie ETF fondy, kde by bolo zhodnotenie ešte vyššie. Pre hlbšie porovnanie a odporúčania mi pokojne napíšte mail a poradím Vám.