Aký máte názor na produkt Poštovej banky. - šetrenie na vzdelanie?

Dobrý deň,

v rámci tzv. “garantovaných” sporení je to dnes na trhu skôr lepšia ponuka. Pri Vami zvažovanej viazanosti je zvýhodnená sadzba 2% p.a. za predpokladu, že budete sporiť pravidelne. Prikladám Vám aj sumár informácií, ktoré som našiel online na webe Poštovej banky. Určite, ak sa rozhodnete uzatvoriť zmluvu, overte na pobočke ich aktuálnosť.

V prípade, že sporenie nebude pravidelné, sadzba môže byť len 1%. Tieto sadzby sú garantované počas celej viazanosti - ak uprednostňujete vysokú mieru istoty, teda ideálne nulové riziko, môže to byť pre Vás aj za cenu nižšieho výnosu zaujímavé riešenie. Varianty s viazanosťou 10, resp. hlavne 5 rokov, už nie sú až také zaujímavé (majú nižšie úroky).

Takto dlhodobo zhodnocované prostriedky (hlavne pri viazanosti 5 a10 rokov) si pravdepodobne neudržia podobnú kúpyschopnosť ako majú dnešné prostriedky - inak povedané za 100 EUR dnes si o 10 rokov nekúpite to isté, pravdepodobne kúpite za to menej. Za mňa by dlhodobé sporenie malo zabezpečiť aspoň kúpyschopnosť (ideálne aj viac) - zmysluplné úročenie z tohto pohľadu môže byť niekde okolo 3 - 3,5%. Presná výška budúcej inflácie sa len odhaduje.

Je však fajn, že nie je potrebné vyslovene mať v banke vedený ďalší účet, ktorý by bol spoplatňovaný - občas toto je akýsi “skrytý” poplatok, nakoľko Vás to viaže využívať ďalší spoplatnený produkt na získanie úročenia. V tomto prípade je to OK.

Sporenie má tiež dosť vysoký poplatok za výber (až 10% z vyberanej čiastky pri 15-ročnom variante) v prípade, ak by ste nutne potrebovali vybrať peniaze (alebo časť z nich) skôr. Zo skúsenosti viem, že dlhé sporenia v sebe majú často aj toto riziko, že počas dlhého obdobia môže dôjsť k rôznym situáciám, ktoré potrebujete operatívne riešiť. Toto je však v podstate riziko aj pri iných formách sporenia. Poplatok je dosť vysoký aj preto, že sa môže zmeniť situácia, že naopak príde zas doba, kedy úvery budú menej výhodné a opäť budú na trhu lepšie sporiace riešenia. Vtedy ten poplatok 10% môže zmazať výnos niekoľkých rokov, ak by ste sa rozhodli využiť výhodnejší produkt na trhu.

Aj pri výbere sporenia samozrejme záleží od Vašich cieľov a preferencií. Ak chcete mať jednoduchý produkt, budete skutočne pravidelne sporiť celých 15 rokov (využijete teda úrok 2%), je pre Vás dôležitá istota a garancia aj nižieho úroku za cenu čo najnižšieho rizika, tak to tento finančný produkt v podstate spĺňa.

V prípade, ak zvažujete sporenie vo vyšších čiastkach, rád by som Vás nasmeroval na zvažovanie aj investičného sporenia pre dieťa.

Môžete prečítať aj na mojom blogu - napr. https://www.finporadna.sk/kolko-nasporime-detom.... V horizonte až 15 rokov to môže byť zaujimavé aj skombinovať - časť mesačnej platby, ktorú plánujete sporiť dáte do garantovaného sporenia a časť do investičného. Rozloženie Vám tiež umožní zvoliť si v prípade nepredvídateľnej udalosti, z ktorého sporenia vyberiete, prípadne ak garantované skončí, tak môžete počkať na lepší čas v investičnom sporení. Alebo ak bude veľmi priaznivá situácia na trhoch, zas naopak vybrať skôr z investičného sporenia a pokračovať bez pokuty v garantovanom.

Možností je vždy viacero. Pre vhodnú radu sa s klientami snažím vždy urobiť kompletnú finančnú analýzu, prejdeme si ich ciele a priority do budúcna a podľa toho sa dá nastaviť finančný plán, resp. stratégia, ktorá je vhodná pre daného klienta, resp. rodinu. Je fajn, ak výdavky sú aj čiastočne flexibilné (môžete napr. meniť výšku platieb) a sporiace/investičné riešenia diverzifikované.

Pekný deň