Ako investovať voľné finančné prostriedky?

Dobrý deň,

čo sa týka manažmentu osobných investícií, odporúčam si najprv zodpovedať otázky, aké presne mám mesačné výdavky aj s rezervou, akú stabilitu mesačného príjmu mám a ako rýchlo by som si v prípade straty práce vedela nájsť novú. Potom či mám deti a koľko peňazí by som im chcela odovzdať, či mám hypotéku a či by som ju nechcela skôr splatiť a takisto, ako by som sa chcela mať na dôchodku a či sa chcem spoliehať na štát alebo iba sama na seba. Podľa odpovedí na tieto otázky sa dajú financie veľmi pekne rozdeliť.

Ak máte napríklad výdavky 1 500 € mesačne, stabilnú prácu, ktorá by bola pomerne rýchlo (za pár mesiacov) nahraditeľná, máte jedno dieťa, nemáte hypotéku a chcete mať na dôchodku napríklad z vlastného 800 € mesačne v čistom, tak si peniaze môžete rozdeliť nasledovne:

→ likvidnú rezervu na bežnom účte by som mal 2-mesačnú (3 000 € - tými peniazmi by ste vedela v prípade potreby veľmi rýchlo disponovať)
→ finančnú rezervu by som mal vo vašom prípade 6-mesačnú (9 000 € - tú by som ochránil pred infláciou na investičnom účte, ktorý pravidelne rastie, má zhodnotenie tak 3-4% ročne v čistom, aby to z dlhodobého hľadiska prekonalo infláciu, je bezpečný, a aby ste sa vedeli k peniazom dostať za pár pracovných dní v prípade potreby)
→ zvyšných 4 000 € spolu s tými 100-200 eurami mesačne by som rozdelil tak, aby vám vyšiel na dôchodku príjem 800 € mesačne (napríklad v 65-ke na 15 alebo 20 rokov) a zvyšok by som investoval dieťaťu, resp. na nejaký iný účel.

To, aké produkty využívať, aby sa to všetko podarilo je na individuálnej konzultácii, pretože niekto má taký vek a investičný profil, že potrebuje ETF fondy, niekto nejaký typ podielových fondov a podobne. Je to individuálne. Preto, ak by ste chceli poradiť aj konkrétne produkty, ktoré by vedeli splniť tento účel, pokojne mi napíšte a vieme to spolu odkonzultovať.