Aké najvýhodnejšie zhodnotenie peňazí pre 10-ročného syna?

Dobrý deň,

najprv napíšem všeobecné odporúčanie k investovaniu pre deti na dlhšie obdobie (aj pre ostatných čítajúcich). Následne vám napíšem rozsiahlejšiu analýzu a odporúčanie k tomuto konkrétnemu produktu.

Všeobecné odporúčanie:
Pri jednorazovej investícií 6000€ na dobu 8 rokov s čo najnižším rizikom by som určite odporúčal cieliť investíciu, ktorá bude dostatočne diverzifikovaná. To znamená, že celý vklad nebude "stavený na jednu kartu", jednu firmu, jeden dlhopis a podobne ale bude roložený napríklad do viacerých spoločnosti alebo rôznych sektorov.

Ak teda chcete čo najlepší úrok pri čo najnižšom riziku, tak vám odporúčam investovať do ETF fondov, ktoré obsahujú niekoľko stoviek cenných papierov/spoločností a teda nebudete podstupovať riziko, že čo ak sa danej firme nezadarí alebo nejaká spoločnosť skrachuje. Pri dostatočne diverzifikovaných fondoch si krach jednej spoločnosti ani nevšimnete. Ak chcete čo najnižšeie riziko, určite bude rozumné ísť do mixu dlhopisových a akciových ETF fondov. Okrem iného sú tieto fondy oslobodené od 19%-nej dane zo zisku po 1 roku od nákupu, čo výrazne zatraktívňuje túto investíciu.

Odpoveď ku konkrétnej opýtanej investícii v Privat banke:
Z hľadiska typu investície ide o nákup jedného cenného papiera, konkrétne korporátneho dlhopisu. To znamená, že svoje prostriedky dávate jednej spoločnosti, ktorá ich využije na svoje podnikateľské aktivity. Ak tieto podnikateľské aktivity vyjdu, bude vám vyplatený zisk aj s pôvodným vkladom. Nevýhodou je ale to, že ak tieto aktivity nevyjdu, riskujete tým celý výnos a aj vklad.

Pri korporátnych dlhopisoch je bežné, že výnos je priamoúmerný k podstupovanému riziku. Čiže čím vyšší výnos, tým väčšie potenciálne riziko investície. V Emisných podmienkach tohto konkrétneho dlhopisu sa píše.. citujem: "Dlhopis nie je určený neprofesionálnym investorom, ktorí preukázateľne nedeklarovali odolnosť voči riziku investície do dlhopisov a nie sú schopní niesť žiadnu stratu vložených prostriedkov". Taktiež odporúčam prejsť si Prospekt daného dlhopisu ak chcete mať viac informácií o riziku. Sú v ňom vypísané konkrétne riziká tohto dlhopisu a ich rozsiahlosť - vysoké/stredné/nízke. (https://www.privatbanka.sk/data/pdf/kalkulacka/..., od str. 17 - potenciálne riziká).

Z hľadiska poplatkov konštatujem, že sú vo zvyčajnej výške, takže z tohto hľadiska je táto investícia v poriadku. Akurát z hľadiska daňovej povinnosti sa na príjmy týchto dlhopisov vzťahuje výška dane 19%.

Nie je jednoduché vysvetliť všetko v jednej odpovedi a zároveň vám aj ukázať konkrétne možnosti, čo odporúčam. Preto ak by ste chceli konkétnejšie informácie k tejto téme investovania, napíšte mi prosím mail.